bin mir nicht so sicher, dass ich das richtige Unterforum erwischt habe, hier mein Anliegen.
Ich habe vor zwei Jahren einen Riestervertrag bei der HDI Gerling abgeschlossen (Fondbasiert, 118€ Beitrag). Was mich nach zwei Jahren gewaltig stört ist, dass das was nach üppigen Gebühren von meinen Einzahlungen übrig bleibt zu 95% in einen Garantiefonds angelegt wurde (hatte meinen damaligen Berater damals so verstanden, dass das Geld zu 100% in die von mir gewählten Fonds geht und nur ein kleiner Teil in einen Wertsicherungsfonds). Bezahlt habe ich bis heute etwa 1100€ an Gebühren.
Zwei andere Berater haben mir nun geraten, einen anderen Riester abzuschließen und mir vorgerechnet, dass ich bei einem DWS Investmentriester (unabhängiger Berater oder einem Riesterfondsparplane (Sparkasse)) deutlich weniger Gebühren zahlen würde und sich dadurch auch jetzt noch ein Übertrag lohnen würde.
Rückkaufwert sind ca.1000€, bezahlt habe ich an Brutto Beiträgen bisher 2800€.
Dazu habe ich Zweifel bekommen, ob eine Versicherungspolice und insbesondere ein Riester für mich wirklich das richtige Altersvorsorgeprodukt ist, (Alleinstehend, 25Jahre, 65T€ Brutto)
Natürlich drängen beide Berater eine Änderung möglichst dieses Jahr auf den Weg zu bringen.
obwohl Drängen zum Abschluss alles andere als ein Qualitätsmerkmal ist, könnte das Drängen der Berater auf einen Abschluss noch in diesem Jahr neben dem ggf. jüngeren Eintrittsalter vor allem an der Absenkung des gesetzlichen Garantiezinses liegen. Für Neuverträge ab 01.01.2012 gilt ein geringer Garantie- bzw. Rechnungszinssatz.
Im Ergebnis bedeutet dies, dass Du bei schlechter Ertragslage Deines Versicherers einen geringeren Mindestertrag p.a. bekommst und Du somit durch den fehlenden Zinseszinseffekt zur Differenz zum aktuell gültigen Zins über die Laufzeit von Deinem 25. Lebensjahr bis zum Renteneintritt finanzielle Einbußen hinzunehmen hättest. Die schlechte Ertragslage hat übrigens nicht ausschließlich etwas mit den Fähigkeiten des Management Deines Versicherers zu tun, sondern resultiert auch aus Marktgegebenheiten wie dem aktuell schlechten Anlagezins für Lebensversicherer. Diese ist übrigens dann auch der Kardinalparameter für die gesetzliche Absenkung. Es wäre nicht der erste Versicherer, der aufgrund der gesetzlichen Mindestverzinsung aufgeben müsste.
Damit ein Vertrag überhaupt „riesterfähig“ ist, muss ein großer Anteil Deines Beitrags konservativ angelegt werden, denn im Wörtchen Alterssicherung steckt ja auch das Wörtchen „sicher“ und nicht „spekulativ“ – das ist so gewollt.
Nun denn, Deinen Angaben zur Folge ist der Mindestzins für Dich ohnehin nicht das Maß der Dinge. Du denkst an eine prosperierende Entwicklung durch höheren Fonds-Anteil und nimmst volatile Entwicklungen gerne zu Deinen Gunsten mit. Was ich noch nicht verstehe ist, warum Du bei einem Bruttogehalt von 65 T€ p.a. lediglich Beiträge in Höhe von 12 * 118 = 1.416 € zahlst. Wie auch immer, je höher Deine erforderliche Einzahlung zum Erhalt der Förderung, desto geringer die Rendite durch dieselbe. Die höchste Rendite generieren Mütter, die die Zulagen für sich und die Kinder zum Mindestbeitrag erhalten. Hier würde ich stets zuraten.
Die Frage, ob Riestern für Dich das Richtige ist, ist durch Dein vergleichsweise hohes Einkommen und Deinem Familienstand als Single in Verbindung mit dem Wunsch weniger konservativer Anlage durchaus berechtigt. Die Rendite durch Förderung kannst Du durch Einsatz Deines Geldes in alternative Geldanlagen durchaus übertreffen.
Noch eine Frage: Was ist mit Übertragung gemeint? Neuer Vertrag – neue Abschlusskosten…
Einen Riestervertrag aufzugeben, um einen anderen abzuschließen, hört sich für mich nicht nach Königsweg an.
Ich empfehle Dir Beratung, prüf´ Deine Optionen!
Du kannst Beiträge in dieses Forum schreiben. Du kannst auf Beiträge in diesem Forum nicht antworten. Du kannst deine Beiträge in diesem Forum nicht bearbeiten. Du kannst deine Beiträge in diesem Forum nicht löschen. Du kannst an Umfragen in diesem Forum nicht mitmachen. Du kannst Dateien in diesem Forum nicht posten Du kannst Dateien in diesem Forum nicht herunterladen
FAQ
Suchen
Mitgliederliste
Benutzergruppen
Registrieren
Profil
Einloggen, um private Nachrichten zu lesen
Login
